📝 Elementos que Definem o Risco da Atividade

A seguradora avalia a atividade da empresa por meio de vários elementos, categorizando o risco em baixo, médio ou alto.

A atividade-fim da empresa é o primeiro ponto de análise.

Risco de Incêndio/Explosão: Atividades que envolvem o uso ou armazenamento de materiais inflamáveis, químicos, tintas ou combustíveis (ex: indústrias petroquímicas, postos de gasolina, marcenarias).
Risco de Roubo: Atividades que manuseiam alto valor em dinheiro ou bens de fácil revenda (ex: joalherias, casas de câmbio, lojas de eletrônicos, agências bancárias).
Risco de Máquinas/Equipamentos: Indústrias que utilizam maquinário pesado e complexo ou que dependem de equipamentos sensíveis (ex: gráficas, hospitais, centros de processamento de dados).
Risco de Responsabilidade Civil: Empresas com alto fluxo de público ou que prestam serviços críticos (ex: restaurantes, clínicas médicas, empresas de engenharia, escolas).

As seguradoras utilizam classificações próprias, mas a lógica geral é:

Nível de Risco	Exemplos de Atividades	Impacto no Seguro
Baixo	Escritórios de advocacia ou contabilidade, pequenas agências de publicidade, comércio de roupas (sem estoque alto).	Prêmios mais baixos e maior facilidade de aceitação.
Médio	Consultórios médicos, restaurantes, lojas de varejo com estoque moderado, oficinas mecânicas.	Prêmios moderados e exigência de medidas de prevenção (alarmes, extintores).
Alto	Indústrias químicas, fábricas, siderúrgicas, transportadoras de valores, empresas de segurança, casas noturnas.	Prêmios mais altos, maior burocracia na contratação e exigência de inspeção e sistemas de segurança sofisticados (sprinklers, vigilância armada).

Mesmo dentro de uma mesma atividade, o risco pode ser modulado por:

Localização: Empresas situadas em áreas com histórico de inundações, incêndios frequentes ou alta criminalidade terão um risco maior.
Construção do Imóvel: Imóveis de construção mais segura (alvenaria, cobertura de concreto) apresentam menor risco de incêndio do que construções em madeira.
Medidas de Proteção (Mitigação): A existência de sistemas de alarme, câmeras de segurança, extintores, hidrantes e brigada de incêndio diminui o risco e pode resultar em desconto no prêmio.
Sinistralidade Histórica: Se a empresa já sofreu sinistros nos anos anteriores, a seguradora pode considerar o risco maior.

🎯 Por que o Risco da Atividade é Importante?

O principal objetivo de identificar o risco da atividade é garantir que a seguradora consiga oferecer uma cobertura adequada e justa.

Determinação do Custo: Quanto maior o risco inerente à atividade, mais cara será a apólice.
Definição das Coberturas: Certas coberturas são obrigatórias ou excluídas em função do risco. Por exemplo, uma seguradora pode se recusar a oferecer cobertura de "Danos Elétricos" para uma indústria com histórico de falhas na manutenção da rede interna, ou impor um limite máximo de indenização mais baixo.
Exigência de Vistorias: Atividades de alto risco frequentemente exigem a visita de um perito da seguradora (vistoria) antes da aceitação do seguro, para verificar se as medidas de segurança informadas são reais.