Capital Segurado

Essa é a pergunta mais importante no processo de contratação! O valor da indenização (chamado de Capital Segurado) não deve ser escolhido aleatoriamente, mas sim calculado com base nas necessidades financeiras que você deseja cobrir.

O objetivo do Capital Segurado é substituir ou complementar sua renda para que sua família ou você mesmo (em caso de invalidez ou doença grave) mantenham o padrão de vida e consigam atingir os objetivos financeiros.

Abaixo estão os dois métodos principais para identificar o valor ideal da sua cobertura.

1. Método da Multiplicação de Renda (Regra de Bolso)

Este é o método mais simples e serve como um bom ponto de partida, especialmente se você tem dependentes.

A recomendação mais comum dos especialistas é que o Capital Segurado seja de 5 a 10 vezes a sua renda anual.

Renda Anual: Multiplique sua renda mensal atual (líquida ou bruta, dependendo do que você quer cobrir) por 12 meses.
- Exemplo: Se sua renda mensal é R$ 5.000,00, sua renda anual é $R\$ 60.000,00$ .
Cálculo da Cobertura:
- Mínimo Ideal (5x): $R\$ 60.000 \times 5 = R\$ 300.000,00$
- Mais Confortável (10x): $R\$ 60.000 \times 10 = R\$ 600.000,00$

Por que 5 a 10 vezes? Esse valor visa garantir que sua família terá um fundo de segurança que, se bem investido, possa gerar uma renda por um período de 5 a 10 anos, o tempo médio necessário para se reestruturar ou para que os filhos atinjam a independência financeira.

2. Método das Necessidades Familiares (Mais Detalhado)

Este método é mais preciso porque leva em consideração os compromissos financeiros reais da sua família.

Você precisa somar todos os custos que o seguro deve cobrir e subtrair os recursos que sua família já possui.

💰 Passo 1: Liste as Obrigações e Despesas Futuras (O que o seguro deve cobrir)

Categoria de Despesa	Detalhes a Considerar
Dívidas Imediatas	Some o saldo devedor de todas as suas dívidas (financiamentos, empréstimos, consórcios, cartão de crédito, etc.) que não possuem seguro prestamista.
Custos de Transição	Despesas imediatas que surgem no falecimento (funeral, despesas médicas, custos de inventário – embora o seguro não entre no inventário, a família precisará de dinheiro rápido para isso). Sugira um valor fixo, como 6 meses de despesas.
Renda Necessária	Calcule o valor da renda mensal que sua família perderia com sua ausência e multiplique pelo número de anos que você deseja cobrir (tempo até o filho mais novo se formar ou até o cônjuge se aposentar). Ex: R$ 5.000/mês $\times$ 12 meses $\times$ 15 anos = R$ 900.000,00
Objetivos Futuros	Inclua o custo estimado de grandes metas, como a faculdade dos filhos, o pagamento integral de uma hipoteca ou um valor para complementar a aposentadoria do cônjuge.
Total Necessário (A):	Some todos os valores acima.