⚖️ Simulação: Consórcio vs. Financiamento (Imóvel de R$ 500.000)
Premissas da Simulação:
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Valor do Imóvel/Crédito: R$ 500.000,00
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Prazo: 240 meses (20 anos)
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Ajuste: Excluímos entrada, seguros e custos adicionais para focar apenas no custo do crédito (juros vs. taxa de administração).
Cenário 1: Financiamento Imobiliário Tradicional
O financiamento envolve a cobrança de juros anuais sobre o saldo devedor.
| Item | Premissa/Cálculo | Valor Total (20 anos) |
| Juros Médios | 10% a.a. (SAC ou Price) | R$ 280.000 a R$ 350.000 |
| Valor Principal | R$ 500.000,00 | R$ 500.000,00 |
| Custo Total Estimado | (Principal + Juros) | R$ 780.000 a R$ 850.000 |
| Custo Efetivo Total (CET) | Inclui Juros, Seguros obrigatórios, e Taxas. | Alto (Muitas vezes acima de 50% do valor financiado) |
🔑 Foco: Você tem a posse imediata do imóvel, mas o custo final é drasticamente elevado devido à incidência dos juros compostos.
Cenário 2: Consórcio Imobiliário
O consórcio envolve o pagamento de uma Taxa de Administração fixa, diluída nas parcelas, e não juros.
| Item | Premissa/Cálculo | Valor Total (20 anos) |
| Taxa de Administração | Média de 18% do valor total (20 anos) | R$ 90.000,00 |
| Fundo de Reserva/Outras Taxas | Média de 2% do valor total | R$ 10.000,00 |
| Valor Principal | R$ 500.000,00 | R$ 500.000,00 |
| Custo Total Estimado | (Principal + Taxas) | R$ 600.000,00 |
| Custo Efetivo Total (CET) | Inclui Taxa de Adm., Fundo de Reserva, etc. | Baixo (Geralmente entre 15% e 25% do valor do crédito) |
🔑 Foco: Você precisa ter paciência para a contemplação, mas a economia no custo do crédito é massiva.
💰 A Grande Economia
Nesta simulação (simplificada), a economia total em 20 anos, ao optar pelo Consórcio, pode ser de:
Ou seja, a diferença entre juros (financiamento) e taxa de administração (consórcio) pode representar uma economia de mais de R$ 180.000 no custo final para o mesmo valor de crédito.
Conclusão: Quando Escolher Cada Um?
| Modalidade | Ideal para Quem... | Fator Decisivo |
| Financiamento | Precisa do imóvel imediatamente e aceita pagar juros altos em troca da posse instantânea. | Urgência na aquisição. |
| Consórcio | Pode esperar pela contemplação (sorteio ou lance) e prioriza a economia máxima de juros. | Planejamento e menor custo final. |