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🎲 Simulação: Uso do FGTS para Lance no Consórcio

. Premissas do Cenário

Item Valor Descrição
Carta de Crédito R$ 300.000,00 Valor total que o consorciado deseja para comprar o imóvel.
Saldo FGTS Disponível R$ 60.000,00 Saldo que o consorciado pode usar para lance (cumprindo as regras).
Percentual FGTS 20% R$ 60.000,00 representa 20% da carta de crédito.
Média de Lance Vencedor no Grupo 25% a 30% A média de lances vencedores costuma ficar entre 20% e 50% do valor da carta, dependendo da administradora e do grupo. Vamos usar 25% a 30% como referência para ser um lance competitivo.

2. Estratégia de Lance com o FGTS (Lance Livre)

Para ter boas chances de contemplação, o consorciado precisa de um lance superior à média (30%).

Estratégia: O consorciado decide complementar os R$ 60.000,00 do FGTS com um Lance Embutido (usando parte da própria carta de crédito) para atingir um lance total de 30%.

  1. Valor Alvo do Lance: 30% de R$ 300.000,00 = R$ 90.000,00

  2. Composição do Lance:

    • FGTS (Recurso Próprio): R$ 60.000,00 (20%)

    • Lance Embutido: R$ 30.000,00 (10%)

  3. Lance Total Ofertado: R$ 90.000,00 (30%)

3. Resultado (Em Caso de Contemplação)

Se o lance de R$ 90.000,00 for o vencedor na assembleia:

Item Valor Destino / Detalhe
Valor da Carta de Crédito (Inicial) R$ 300.000,00 Contratado.
Valor do Lance Vencedor R$ 90.000,00 Abatido do Saldo Devedor.
Valor Liberado em FGTS R$ 60.000,00 Transferido da conta do FGTS para a Administradora (após aprovação da Caixa).
Valor Líquido da Carta (Para a Compra) R$ 270.000,00 R$ 300.000,00 (Carta) - R$ 30.000,00 (Lance Embutido). O FGTS é considerado pagamento.
Vantagem Contemplação Antecipada O consorciado usou o FGTS e uma pequena parte do próprio crédito para garantir a compra sem depender apenas da sorte.

4. Regras Chaves para Usar o FGTS no Lance

É crucial entender estas regras, definidas pelo Conselho Curador do FGTS:

  • Uso Exclusivo para Imóvel Residencial: O FGTS só pode ser usado em consórcios imobiliários destinados à moradia própria do titular.

  • Liberação Apenas na Contemplação: Você oferta o lance com o valor do FGTS, mas só precisa liberar o dinheiro da Caixa (e comprovar que ele existe) se for contemplado.

  • O Lance Amortiza a Dívida: O valor do FGTS usado no lance é contabilizado como pagamento antecipado, diminuindo seu saldo devedor e, consequentemente, reduzindo o valor das parcelas ou o prazo total do seu consórcio.

  • Restrições Pessoais e Imobiliárias: É necessário cumprir todas as regras da Caixa (não ter outro imóvel na mesma cidade, ter 3 anos de FGTS, etc.).

A combinação de FGTS + Lance Embutido é uma das táticas mais fortes para acelerar a aquisição do imóvel no consórcio.